Betriebliche Altersvorsorge: Auf den Punkt gebracht

Mit Hilfe des Chefs fürs Alter vorzusorgen, hat in Deutschland eine lange Tradition. Bereits vor mehr als 100 Jahren begannen die ersten großen Unternehmen, für Mitarbeiter Vermögen anzusparen, aus dem diese später eine Rente ausgezahlt bekamen. Dies ist die klassische betriebliche Altersversorgung.

Mittlerweile können auch Arbeitnehmer Beiträge aus ihrem Bruttogehalt nehmen und beispielsweise in eine Ren­ten­ver­si­che­rung einzahlen, die der Chef für sie abschließt. Dabei sparen sie sich die Steuern und Sozialversicherungsabgaben auf die Beiträge. In dem Fall spricht man eher von betrieblicher Altersvorsorge.

Alle Vorteile der bAV auf einem Blick

Steuervorteile

Effektiver als eine Lohnerhöhung. Genießen Sie die steuer- und sozialversicherungsfreien Vorteile der bAV.

Individuell

Sie entscheiden welche Beiträge oder Zuschüsse Sie beisteuern wollen.

Mitarbeiter finden

Erhöhen Sie Ihre Attraktivität als Unternehmen und gewinnen Sie so neue Teammitglieder!

Gruppenrabatte

Durch einen Gruppen bAV Vertrag für die Belegschaft, können günstigere Konditionen und bessere Renten ausgehandelt werden.

So funktioniert die bAV für Ihr Unternehmen

Jede Branche, jedes Unternehmen und jede Belegschaft hat andere Bedürfnisse. Mit unseren verschiedenen Produktkonzepten bieten wir Ihnen maximale Entscheidungsfreiheit. Sie wählen frei zwischen Baustein- oder Budgetmodell oder einer Kombination beider Konzepte für Ihre individuelle bKV-Lösung.

Direktversicherung

Darauf greifen häufig Firmen zurück, die keinem Tarifvertrag angehören. Sie suchen sich, in der Regel mit Hilfe eines Beraters, einen großen Versicherer aus und nehmen eine bestimmte Anzahl Verträge für die Belegschaft ab.

Pensionskasse

Darauf greifen gern tarifgebundene Unternehmen zurück. Es gibt Pensionskassen, die sich traditionell an bestimmte Branchen oder Berufsgruppen wenden, zum Beispiel an die Bauwirtschaft, die Finanzwirtschaft, an genossenschaftlich orientierte Unternehmen oder Kirchenmitarbeiter.

Unterstützungskasse

Die Beiträge des Arbeitgebers fließen an eine rechtlich selbstständige Einrichtung, die Unterstützungskasse. Sie verwaltet das Geld im Sinne des Arbeitgebers und hat die Aufgabe, es gewinnbringend anzulegen. Unterstützungskassen können die bAV-Beiträge in Wertpapiere oder Immobilien anlegen.

Vorteile in jeder Hinsicht

Vorteile für Sie als Arbeitgeber

 

  • Positionierung als attraktiver sozialer Arbeitgeber.

  • Steigerung der Mitarbeiterzufriedenheit und Weiterempfehlungsbereitschaft.

  • Effiziente und kostengünstige Personalzusatzleistung.

  • Neu seit 2018 ist: Eine Garantierente muss es bei arbeitgeberfinanzierten Verträgen nicht mehr geben. Im Rahmen tarifvertraglicher Regelungen ist es auch möglich Verträge anzubieten, bei denen lediglich die Höhe der Beiträge festgelegt ist, nicht jedoch die Höhe der Rentenzahlung garantiert wird. Dies eröffnet höhere Renditechancen, ist jedoch auch mit einem entsprechend höheren Risiko verbunden.

  • Sozialabgaben sparen: Durch die Bruttoentgeltumwandlung spart man bei der betrieblichen Altersvorsorge Steuern und Sozialabgaben.

Vorteile für Ihre Mitarbeiter:

 

  • Arbeitgeberzuschuss: Das erhöht (meistens) die Rendite.

  • Günstig: Oft sind Angebote vom Chef günstiger als auf dem freien Markt, weil Arbeitgeber mit Versicherungsunternehmen Gruppentarife und andere Sonderkonditionen aushandeln können. Das senkt Abschlusskosten und Gebühren.

  • Zinsen: In einigen Modellen sind Anbieter nicht an den derzeit niedrigen Garantiezins gebunden. Das erhöht die Renditechancen.

  • Sozialabgaben sparen: Durch die Bruttoentgeltumwandlung spart man bei der betrieblichen Altersvorsorge Steuern und Sozialabgaben.

Die besondere Extra-Leistung für Mitarbeiter

Echter
Vermögensaufbau

› Das investierte Kapital der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) wird durch uns treuhänderisch verwaltet und in unserer Anlagestrategie gemanagt.

 

› So erfahren Sie kein leeres Versprechen durch die Versicherung und können sich darauf verlassen, dass sich auch um die Rentabilität der Altersvorsorge gekümmert wird.

Arbeitgeber-Attraktivität
steigern

› Zugehörigkeitsgefühl und Zusammenhalt stärken

 

› Als wertschätzender und sozialer Arbeitgeber auftreten

Steuern und
Sozialabgaben sparen

›  Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine Win-win-Situation für Arbeitgeber und Arbeitnehmer.

 

›  Sie ist eine arbeitsrechtlich sichere und steuerlich geförderte Altersversorgung. Der Arbeitnehmer erhält Lohnsteuer- und Sozialversicherungs-Ersparnisse.

Betriebszugehörigkeit
belohnen

› Loyalität mit sozialem Engagement fördern

 

› Die Schaffung einer starken Arbeitgeber-Marke

Die gesetzliche Rentenversicherung reicht heute nicht mehr aus

Die gesetzliche Rente reicht heute nicht mehr aus, um die Zeit nach dem Berufsleben finanziell abzusichern.

Mit einer betrieblichen Altersversorgung (bAV) können Sie zusätzlich für das Alter vorsorgen. Viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern inzwischen eine bAV als freiwillige Leistung an. Auch wenn Ihr Arbeitgeber sich nicht aktiv an der Vorsorge beteiligt, können Sie die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge nutzen.

Alle Arbeitnehmer haben einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersversorgung.

Sprechen Sie uns an, um für Sie Ihre individuelle Altersvorsorge Lösung zu konzipieren.

Individuelles Konzept anfordern

Transparente Kostenanalyse durch unsere Finanzmathematische Analysen. Wir reduzieren in unserem Konzept die Kosten der betrieblichen Altersvorsorge.

Hohe Renditen durch unser aktives Investment Management & Controlling der Wertpapiere & ETF’s.

Finanzielles Fundament schaffen: BAV als sichere Rente für Mitarbeiter.

Steueroptimiert investieren
durch Einsparung der Steuer- und Sozialabgaben.

Höchste Sicherheit
durch Schutz vor Insolvenz des Arbeitnehmers oder Konkurs des Arbeitgebers.

Sonderkonzept für dauerhaft hohe Investitionsquoten.

Wir bieten Ihnen wertvolle IT-Services

Digitale Vertragseinsicht

Vollständige digitale Vertragseinsicht. Alle Dokumente, Versicherungspolicen, Nachträge und Wertmitteilungen, egal welcher Versicherer, alle in einer Oberfläche.

Digitales Vertagsmanagement

Vertragsanpassungen, An- und Abmeldungen von Mitarbeitern, Boni- und Gehaltszahlungen in die bAV der Mitarbeiter können digital veranlasst werden. Die Entlastung der Personalverwaltung liegt an 1. Stelle.

Sicherheit & Datenschutz
Alle Daten werden in einem Hochsicherheitsrechenzentrum in Deutschland gehostet und unterliegen somit strengsten Datenschutz- und Sicherheitsrichtlinien. Jegliche Art von Datentransfer erfolgt verschlüsselt nach modernster SSL/TLS Technologie.

FAQ – Ihre Fragen, unsere Antworten

Warum ist betriebliche Altersversorgung wichtig?

Die Leistung der gesetzlichen Rente reicht nicht aus, den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Es entsteht eine Versorgungslücke. Firmen unterstützen Arbeitnehmer/-innen mit der bAV und mit Zuschüssen. Für mehr Rente.

Warum eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) – kann ich nicht einfach privat vorsorgen?

Durch die Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit in der Ansparphase kann über die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ein höherer Sparbeitrag angelegt werden.

Mit einem Mix aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Vorsorge bauen Sie für Ihre Altersvorsorge auf mehreren Standbeinen und bauen sich so ein breites Fundament, für Ihre Zukunft auf.

Was versteht man unter einer betrieblichen Altersversorgung ?

Die Einzahlung in eine Direktversicherung ist das beliebte Modell der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Die Firma richtet einen Versicherungsvertrag zugunsten der Arbeitnehmerin / des Arbeitnehmers ein und überweist einen festgelegten Betrag in den Altersvorsorgevertrag der Arbeitnehmerin / des Arbeitnehmers.

Der/die Arbeitnehmer/-in ist bei dem Vertrag direkt begünstigt, so dass die Leistung zum Rentenbeginn – frühestens aber zum 62. Lebensjahr – direkt an den/die Arbeitnehmer/-in ausgezahlt werden kann.

Wie hoch ist der Verwaltungsaufwand der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) ?

Der Aufwand ist gering: Bei Vertragsbeginn werden nur einmal alle Mitarbeiter per Liste gemeldet, die eine betriebliche Altersvorsorge erhalten sollen. Kommen Mitarbeiter hinzu oder scheiden aus, teilen Sie uns das ebenfalls formlos mit. Wir unterstützen Sie zudem mit einem digitalen Verwaltungsportal, in dem Sie per Klick Mitarbeiter einfach an- und abmelden können.

Was passiert mit meiner bAV bei einem Arbeitgeberwechsel ?

Der ausscheidende Mitarbeiter hat die Möglichkeit die Absicherung auf eigene Kosten privat weiterzuführen. Ebenso kann die betriebliche Altersvorsorge (bAV) auch beim neuen Arbeitgeber weitergeführt werden. Sprechen Sie dazu uns und Ihren neuen Arbeitgeber an. Wir finden in jedem Falle eine Lösung.

Was passiert, wenn ich den Rentenbeginn nicht erlebe ?

Die Todesfallleistung steht den versorgungsberechtigten Hinterbliebenen zu. Dies sind z.B. Witwe/Witwer oder Lebens-partner/ in, Kinder (im Sinne des § 32 Absatz 1 bis 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Absatz 5 Einkommensteuergesetz (EStG) und diesen in der bAV steuerrechtlich Gleichgestellte) sowie Lebensgefährtin/ Lebensgefährte der versorgungsberech-tigten Person in häuslicher Gemeinschaft.

Ist meine betriebliche Altersvorsorge vor Insolvenz geschützt ?

Die betriebliche Altersvorsorge ist vor Insolvenz des Arbeitnehmers oder Konkurs des Arbeitgebers geschützt. Entsprechend haben Sie hiermit eine Altersvorsorge, die Sie mit höchster Sicherheit bis ins hohe Lebensalter begleitet.

Wer kümmert sich um meine Leistungen aus der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) ?

Werden Leistungen von den Mitarbeitern beansprucht, kümmert sich unser Beratungsteam und die Versicherung darum. Wir sind der Ansprechpartner für Sie und Ihre Mitarbeiter und berücksichtigen dabei selbstverständlich auch die Vertraulichkeit der personenbezogenen Daten.

Ab wie vielen Mitarbeitern macht eine betrieblichen Altersvorsorge (bAV) Sinn ?

Es gibt keine Mindestgrößen an Mitarbeitern, um für diese etwas Gutes für den Rentenaufbau zu tun. Als Unternehmen können Sie von den Sonderkonditionen und unserem Investment Spezialkonzept für Ihre Mitarbeiter profitieren. Sprechen Sie uns darauf an.

Lohnt sich überhaupt eine betrieblichen Altersvorsorge (bAV) ?

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist Win-win-Situation für Arbeitgeber und Arbeitnehmer.

Sie ist eine arbeitsrechtlich sichere und steuerlich geförderte Altersversorgung. Der Arbeitnehmer erhält Lohnsteuer- und Sozialversicherungs-Ersparnisse.

Der Arbeitgeber kann die Beiträge als Betriebsausgaben absetzen.

Die Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) werden durch uns treuhänderisch verwaltet und in unserer Anlagestrategie gemanagt. So erfahren Sie kein leeres Versprechen durch die Versicherung und können sich darauf verlassen, dass Sie einen Investmentmanager haben, der sich auch um die Rentabilität der Anlage kümmert.

Ihre Frage war nicht dabei?

Vereinbaren Sie einen Rückruf oder rufen Sie uns an. Unser Expertenteam unterstützt Sie bei jedem Schritt von der Konzeption über die Einrichtung Ihrer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) bis zur wirkungsvollen Vorstellung bei Ihren Mitarbeitern und der aktiven Verwaltung.